ক্যামেলস রেটিংয়ের অবসান, ঝুঁকিভিত্তিক তদারকিতে বাংলাদেশ ব্যাংক
অনলাইন ডেস্ক
ছবি: সংগৃহীত
দেশের ব্যাংকগুলোর আর্থিক সক্ষমতা ও ঝুঁকি মূল্যায়নের দীর্ঘদিনের প্রচলিত ক্যামেলস রেটিং ব্যবস্থা বাতিল করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। চলতি বছরের জানুয়ারি থেকে আনুষ্ঠানিকভাবে কার্যকর হওয়া এই সিদ্ধান্তের মাধ্যমে ব্যাংক তদারকিতে চালু হয়েছে কম্পোজিট রিস্ক রেটিং (সিআরআর)। এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রিস্ক বেসড সুপারভিশন (আরবিএস) বা ঝুঁকিভিত্তিক তদারকি ব্যবস্থার গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সংশ্লিষ্ট সূত্র জানিয়েছে, নতুন ব্যবস্থার লক্ষ্য কেবল ব্যাংকের বর্তমান আর্থিক অবস্থার মূল্যায়ন নয়; বরং ভবিষ্যৎ ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করে প্রয়োজনীয় তদারকি ও সংশোধনমূলক ব্যবস্থা গ্রহণের সুযোগ তৈরি করা।
কেন বাদ পড়ল ক্যামেলস?
এতদিন ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা, সম্পদের গুণগত মান, ব্যবস্থাপনা, আয়, তারল্য এবং বাজার ঝুঁকির সংবেদনশীলতা-এই ছয়টি সূচকের ভিত্তিতে ক্যামেলস রেটিং নির্ধারণ করা হতো। এক থেকে পাঁচ পর্যন্ত স্কোরের মাধ্যমে ব্যাংকের আর্থিক অবস্থান মূল্যায়ন করা হতো, যেখানে এক ছিল সর্বোচ্চ এবং পাঁচ ছিল সবচেয়ে দুর্বল অবস্থার প্রতীক।
তবে বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের মতে, ক্যামেলস পদ্ধতির সবচেয়ে বড় সীমাবদ্ধতা ছিল এটি অতীতভিত্তিক বা ব্যাকওয়ার্ড-লুকিং মূল্যায়ন ব্যবস্থা। ফলে ব্যাংকের অতীতের আর্থিক প্রতিবেদন বিশ্লেষণ করা গেলেও ভবিষ্যতে সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে আগাম সতর্কবার্তা পাওয়া যেত না।
নতুন ব্যবস্থার বৈশিষ্ট্য
নতুন কম্পোজিট রিস্ক রেটিং (সিআরআর) হবে ভবিষ্যৎমুখী বা ফরওয়ার্ড-লুকিং মূল্যায়ন পদ্ধতি। এতে শুধু বর্তমান আর্থিক সূচক নয়, বরং ব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সক্ষমতা, সম্ভাব্য সংকট মোকাবিলার প্রস্তুতি এবং ভবিষ্যৎ আর্থিক স্থিতিশীলতাও মূল্যায়ন করা হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নথি অনুযায়ী, একই সঙ্গে একাধিক রেটিং ব্যবস্থা চালু থাকলে তদারকিতে কাজের পুনরাবৃত্তি, সময়ের অপচয় এবং বিভিন্ন মূল্যায়নের মধ্যে অসামঞ্জস্য তৈরি হওয়ার আশঙ্কা থাকে। এসব বিবেচনায় একটি সমন্বিত ঝুঁকিভিত্তিক কাঠামোতে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে।
তদারকি ব্যবস্থায় পুনর্গঠন
নতুন কাঠামো বাস্তবায়নের অংশ হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকি কার্যক্রমেও বড় ধরনের পরিবর্তন আনা হয়েছে। অভিযোগ ব্যবস্থাপনা ও তদারকি কার্যক্রম পুনর্বিন্যাস করে ১৭টি নতুন ব্যাংক সুপারভিশন বিভাগ গঠন করা হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের মতে, এই পুনর্গঠনের মাধ্যমে ব্যাংক তদারকি আরও বিশেষায়িত ও কার্যকর হবে।
আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতার অনুসরণ
বাংলাদেশ ব্যাংকের মতে, বিশ্বের বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক ইতোমধ্যে ঝুঁকিভিত্তিক তদারকি পদ্ধতিতে রূপান্তর করেছে। ভারতের রিজার্ভ ব্যাংক, পাকিস্তানের স্টেট ব্যাংক, মালয়েশিয়া, সিঙ্গাপুর এবং ফিলিপাইনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকও ভবিষ্যৎমুখী ঝুঁকি মূল্যায়ন কাঠামো অনুসরণ করছে।
এই অভিজ্ঞতার আলোকে বাংলাদেশেও একই ধরনের কাঠামো বাস্তবায়নের উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।
কেন প্রশ্নের মুখে ছিল পুরোনো ব্যবস্থা?
ব্যাংকিং বিশ্লেষকদের মতে, ক্যামেলস পদ্ধতির কার্যকারিতা শুধু কাঠামোগত সীমাবদ্ধতার কারণে নয়, বাস্তব প্রয়োগের ক্ষেত্রেও প্রশ্নবিদ্ধ হয়ে পড়ে।
তাদের ভাষ্য, অনেক ব্যাংক খেলাপি ঋণ, প্রভিশন ঘাটতি বা মূলধনের প্রকৃত অবস্থা বিভিন্ন হিসাব পদ্ধতির মাধ্যমে আড়াল করতে সক্ষম হয়েছিল। পাশাপাশি নীতিগত ছাড়, ঋণ পুনঃতফসিলের সুবিধা এবং তদারকিতে দুর্বলতার কারণে প্রকৃত আর্থিক অবস্থার সঙ্গে রেটিংয়ের ব্যবধান তৈরি হয়।
তবে এসব পর্যবেক্ষণ বিশ্লেষকদের মূল্যায়ন; এ বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের আনুষ্ঠানিক অবস্থান ভিন্ন হতে পারে।
সফলতার মূল শর্ত
ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞদের মতে, নতুন সিআরআর কাঠামো প্রযুক্তিগতভাবে আধুনিক হলেও এর কার্যকারিতা নির্ভর করবে বাস্তব প্রয়োগের ওপর। ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করার পর কেন্দ্রীয় ব্যাংক যদি সময়মতো কঠোর ও নিরপেক্ষ ব্যবস্থা নিতে পারে, তাহলে ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতা বাড়বে।
অন্যদিকে, অতীতের মতো যদি নীতিগত ছাড়, দুর্বল তদারকি কিংবা রাজনৈতিক বা প্রশাসনিক প্রভাব অব্যাহত থাকে, তাহলে নতুন কাঠামোও প্রত্যাশিত ফল দিতে পারবে না।
সংশ্লিষ্টদের মতে, নতুন রেটিং ব্যবস্থা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের জন্য একটি কার্যকর আর্লি ওয়ার্নিং সিস্টেম হিসেবে কাজ করতে পারে। তবে এর সফলতা নির্ভর করবে তথ্যের স্বচ্ছতা, তদারকির স্বাধীনতা এবং আইন প্রয়োগে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দৃঢ়তার ওপর।
১ হাজার ও ৫০০ টাকার নোট বাতিলের প্রস্তাব এমপি মাহবুব উদ্দিন খোকনের
ফ্যাসিস্ট সরকারের আমলে সঞ্চিত অপ্রদর্শিত অর্থ ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ফিরিয়ে আনা, অর্থপাচার রোধ এবং কালো টাকার প্রবাহ নিয়ন্ত্রণে দেশের প্রচলিত ১ হাজার ও ৫০০ টাকার নোট বাতিলের প্রস্তাব দিয়েছেন সরকারদলীয় সংসদ সদস্য ব্যারিস্টার মাহবুব উদ্দিন খোকন।রোববার (২৮ জুন) জাতীয় সংসদে ২০২৬-২৭ অর্থবছরের প্রস্তাবিত বাজেটের ওপর সাধারণ আলোচনায় অংশ নিয়ে তিনি এ...
১২ ঘন্টা আগে
ভঙ্গুর অর্থনীতি থেকে বের হতে দুই বছর লাগবে: অর্থমন্ত্রী আমির খসরু
ভঙ্গুর অর্থনৈতিক পরিস্থিতি থেকে দেশকে ঘুরে দাঁড়াতে অন্তত দুই বছর সময় লাগবে বলে জানিয়েছেন অর্থ ও পরিকল্পনামন্ত্রী আমির খসরু মাহমুদ চৌধুরী।রোববার দুপুরে সাংবাদিকদের সঙ্গে আলাপকালে তিনি বলেন, সরকার ঋণনির্ভরতা কমিয়ে বিকল্প অর্থায়নের দিকে এগোচ্ছে এবং এ নিয়ে নতুন পরিকল্পনা নেওয়া হচ্ছে।অর্থমন্ত্রী বলেন, বাজেটকে আরও কার্যকর ও বাস্তবসম্মত করতে বিভিন্ন দিক
৭ দিন আগে
দেশের বাজারে আবারও স্বর্ণের দাম কমল, ভরিতে ৪ হাজার ৩৭৪ টাকা হ্রাস
দেশের বাজারে স্বর্ণের দাম আবারও কমানো হয়েছে। বাংলাদেশ জুয়েলার্স অ্যাসোসিয়েশন (বাজুস) সর্বশেষ সমন্বয়ে ভরিতে ৪ হাজার ৩৭৪ টাকা কমিয়ে ২২ ক্যারেট স্বর্ণের নতুন দাম নির্ধারণ করেছে ২ লাখ ২৮ হাজার ৫৫৬ টাকা। নতুন এ মূল্য আজ সকাল ১০টা থেকে কার্যকর হয়েছে।বাজুসের সোমবার সকালে প্রকাশিত বিজ্ঞপ্তি অনুযায়ী, আন্তর্জাতিক বাজারের ওঠানামা এবং...
৯ দিন আগে
দেশের বাজারে আবারও বাড়ল স্বর্ণের দাম, ভরি ২ লাখ ৩২ হাজার ৯৩০ টাকা
দেশের বাজারে আবারও স্বর্ণের দাম বাড়িয়েছে বাংলাদেশ জুয়েলার্স অ্যাসোসিয়েশন। নতুন সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, ভ্যাটসহ ২২ ক্যারেটের প্রতি ভরি (১১.৬৬৪ গ্রাম) স্বর্ণের দাম নির্ধারণ করা হয়েছে ২ লাখ ৩২ হাজার ৯৩০ টাকা।বৃহস্পতিবার (১৮ জুন) এক বিজ্ঞপ্তিতে এ তথ্য জানিয়েছে বাজুস। নতুন দাম বৃহস্পতিবার সকাল ১০টা থেকে কার্যকর হয়েছে।বিজ্ঞপ্তিতে বলা হয়, বাজুসের স্ট্যান্ডিং
১০ দিন আগে
